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「二胎房貸」利率比較高？一般房貸、二胎與信貸利率比較與還款金額試算

2024-09-24

「房屋二胎」利率比較高？一般房貸、二胎與信貸利率比較與還款金額試算

大多數的買屋族，繳完房貸後每個月的薪資左支右絀，但萬一有資金需求怎麼辦？這篇帶你入門了解二胎房貸。

「第二順位」房貸利率偏高操作槓桿如走鋼索

「房屋二胎房貸」是指，你已經先拿一間房子給一家銀行抵押借貸房貸，可是臨時需要資金，所以再把同一間房屋給其他銀行當作抵押品來申請貸款，但因為二胎銀行求償的順位排在第二，風險較高，承辦的多半是中小型銀行，平均利率約 3.5%~4.5% ，比一般房貸來得高，而且因為是「第二順位房貸」，因而貸款成數有限，通常只有原貸款金額的一成到二成左右。此外，二胎房貸的還款方式必須「本息攤還」，在利率比一般房貸高，又沒有寬限期的情況下，等於要同時還兩家銀行房貸，所以提醒大家，就算成功貸到房屋二胎，一定要評估自己的還款能力。而承做二胎的銀行，在風險考量之下都會審核再三，通常貸款人會找尋貸款顧問協助，以提高過件率，讓貸款人順利承貸。

「增貸」、「信貸」限制重重「二胎」火線救燃眉急！

醜話說完了，雖然二胎房貸條件看似不如一般房貸，但對極需資金的人來說，卻是救急最快途徑。一般來說，如果已經還了部分房貸貸款，可以先考慮跟原銀行申請「增貸」，舉例來說，小吳跟銀行借了房貸 800 萬元，已繳款 200 萬元，倘若臨時需要 200萬元，可向同間銀行，用同一間屋，直接申請用原利率「增貸」，這當然比「二胎貸款」來得划算，但，如果需求金額大於已償還房貸，銀行通常不會完全核貸！這時，是不是辦「信貸」會比較划算呢？基本上，有固定收入的上班族，只要信用良好，加上資金需求不大，有機會拿到比較優惠的低利信貸方案，利率約 4%~9% 不等，貸款額度大概約 30 到 50 萬元；但如果你是生意不固定的頭家、或是獨立接案的 SOHO 族或個人工作室，甚至是每月獎金收入不固定薪資的業務族，信貸利率最高上看 18% ，貸款上限還規定不能高於薪資的 22 倍，此時，就可以考慮申請房貸二胎，二胎不像信貸，不一定要提供一定的薪資證明或扣繳單，較適合用於資金進出頻繁的房貸戶。