關於企業貸款-您可能會遇到的困難及想了解的事情？

2025-03-05

關於企業貸款-您可能會遇到的困難及想了解的事情？眾所皆知，現在中小型企業貸款困難。其中有很多原因，比如說中小型企業缺乏抵押資金、競爭力小、制度不完善等等。導致銀行開始了「寧願不貸，不要錯貸」的模式，對於中小型企業貸款的審核條件非常嚴格。

公司負責人向銀行企業貸款常遇見的問題：

1.公司401報表數字偏低或因規模太小沒有401報表可以提供

2.公司成立時間未滿一年

3.沒有擔保人或擔保品可以提供

Q：銀行企業貸款方案這麼多，要如何挑選適合負責人的貸款方案？

A：公司負責人週轉金額動輒數百萬，以信用貸款方式向銀行貸款，金額很難ㄧ次滿足，目前銀行信用貸款方案針對負責人皆持保守態度，有核准額度大多介於30萬左右，要要提高額度就必須增提保人或擔保品。

Q：公司沒有401報表也沒有往來存摺該如何申請貸款？

A：以信用貸款的觀點分析，負責人沒有401報表貸款是不會核准的；若以房屋貸款或汽車貸款分析，沒有401報表也沒有往來存摺提供貸款還是可以核准，重點只在於找對銀行辦理就可以順利解套。

Q：公司負責人申請房屋貸款，銀行會要求配偶或其他條件擔保嗎？

A：目前的法令規定擔保品價值足夠下，銀行不得再請申請人增提保人。實務面有幾個狀況，銀行還是會要求增提保人貸款才有機會成功

1.屋主非本次貸款申請人，屋主就必須擔任保人才能申請。

2.申請人無法提供明確薪資財力證明、或者財力證明並不明確。

3.申請人信用繳款紀錄有遲繳，且遲繳有上聯徵紀錄。

4.申請人的負債與收支比重嚴重不平衡(收支比、負債比偏高)。

通常上述四點不要抵觸　銀行通常不會要求保人

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